Rürup oder ETF? Rechner für Selbständige
Vergleichsrechner für Selbständige: Rürup (Basisrente) vs. ETF. Fokus: Netto-Belastung (Steuerersparnis bei Rürup) und Endkapital (Modell).
💡 Wichtig: Rürup punktet oft über die Steuerersparnis, ETF über Flexibilität.
In der Auszahlphase wird Rürup typischerweise nachgelagert besteuert – hier vereinfacht als Abschlag.
Eingaben
Vereinfachung: Steuerersparnis = Beitrag × absetzbar × Grenzsteuersatz
Nominal, vor Kosten/Steuern.
Grobe Näherung auf Ertrag/Endwert (je nach Depot/Teilfreistellung stark verschieden).
Näherung für nachgelagerte Besteuerung (und ggf. weitere Effekte).
Praxisnah: viele nutzen die Steuerersparnis für zusätzliche Anlage.
Modellrechnung – ersetzt keine individuelle Beratung.
Ergebnis
Rürup: Netto-Belastung/Monat
–
Beitrag minus Steuerersparnis (vereinfacht).
ETF: Netto-Belastung/Monat
–
Hier = Sparrate (keine unmittelbare Steuerersparnis).
Endkapital Rürup (Modell)
–
Mit Abschlag Auszahlphase.
Endkapital ETF (Modell)
–
Mit pauschaler ETF-Steuer.
Fazit (Modell)
Bitte Eingaben prüfen und „Berechnen“ klicken.
Prüfpunkte (Selbständige)
- Flexibilität: ETF frei verfügbar, Rürup i. d. R. bis Rentenbeginn gebunden.
- Steuerlogik: Rürup: Abzug heute vs. Besteuerung später (Zeitwert & Steuersatzwechsel).
- Produktkosten: Rürup-Tarifkosten können Rendite deutlich drücken.
- Liquidität: Steuerersparnis realistisch? Reinvestieren oder im Cashflow nutzen?
Häufige Fragen: Rürup oder ETF?
Wann ist Rürup für Selbständige sinnvoll?
Häufig bei hohem Grenzsteuersatz und wenn man eine „Zwangsspar-Komponente“ möchte. Entscheidend sind Kosten, Auszahlphase und ob die Steuerersparnis sinnvoll eingesetzt wird.
Wann ist ETF sinnvoller?
Oft wenn Flexibilität, Verfügbarkeit und transparente Kosten im Vordergrund stehen. Steuerlich ist ETF-Besteuerung komplex (Teilfreistellung, Vorabpauschale, Realisierung) – hier nur pauschal modelliert.
Warum kann die „Steuerersparnis“ trügen?
Weil Rürup später typischerweise nachgelagert besteuert wird. Ob das netto vorteilhaft ist, hängt u. a. vom Steuersatz in der Rentenphase ab.