Was ist besser: bAV, Riester oder Rürup?

Das hängt u. a. von Einkommen, Steuersatz, Arbeitgeberzuschuss und familiärer Situation ab. bAV ist oft stark bei Zuschuss und Steuer-/SV-Effekt, Riester häufig bei Kindern/Zulagen, Rürup eher bei Selbständigen und hohem Steuersatz.

Wann lohnt sich eine betriebliche Altersvorsorge (bAV)?

Vor allem bei Arbeitgeberzuschuss und höherem Steuersatz. In der Auszahlphase können Kranken-/Pflegeversicherung und Besteuerung die Vorteilhaftigkeit beeinflussen.

Ist Riester noch sinnvoll?

Riester ist häufig dann interessant, wenn Zulagen hoch sind (z. B. Kinder). Ohne Zulagen ist die Vorteilhaftigkeit oft geringer.

Für wen eignet sich Rürup (Basisrente)?

Rürup eignet sich oft für Selbständige und Gutverdiener, weil Beiträge (je nach Regelung) steuerlich absetzbar sein können. Bindung bis Rentenbeginn beachten.

bAV vs Riester vs Rürup Rechner – Altersvorsorge im Vergleich

💡 Warum dieser Rechner?
Vergleiche in Sekunden bAV, Riester, Rürup und private Vorsorge. Einfach Sparrate, Laufzeit & Grenzsteuersatz eingeben – du siehst Unterschiede bei Endkapital & Netto-Belastung.

bAV vs Riester vs Rürup – Altersvorsorge Vergleich Rechner

Monatliche Sparrate, Laufzeit & Rendite wählen – wir zeigen Privat, Riester, Rürup (Basisrente) und bAV im Direktvergleich.

Häufige Fragen: bAV, Riester, Rürup

Was ist steuerlich am sinnvollsten?

Steuerlich „am besten“ hängt von Zuschuss, Grenzsteuersatz und der späteren Besteuerung in der Auszahlphase ab. Der Rechner zeigt eine Modellrechnung – für die Entscheidung sind oft wenige Details ausschlaggebend.

Warum kann bAV trotz Förderung später weniger attraktiv sein?

In der Rentenphase können Besteuerung sowie Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge das Netto reduzieren.

Warum ist Riester für Familien oft besser?

Zulagen (insbesondere mit Kindern) können die effektive Rendite deutlich erhöhen – ohne Zulagen kippt das oft.

Eingaben

Sparrate pro Monat (EUR)

Restlaufzeit (Jahre)

Erwartete Rendite p. a. (%)

Nominal, vor Kosten/Steuern.

Grenzsteuersatz (%)

Riester – Annahmen

Zulagen/Jahr (EUR)

Mindesteinzahlung (EUR/Jahr)

Optional: Wenn > 0, wird die Riester-Einzahlung auf den Mindestbetrag angehoben.

Rürup – Annahmen

Absetzbarer Anteil (%)

Steuerersparnis anwenden?

bAV – Annahmen

AG-Zuschuss (%)

Steuer+SV-Ersparnis (%)

Hinweis: Modellrechnung. Fördergrenzen, Auszahlphase (Besteuerung/KVdR) und individuelle Tarife sind vereinfacht.

Ergebnis – welche Altersvorsorge ist günstiger?

Vergleich nach Netto-Belastung, Förderung und Endkapital. Kleine Änderungen (Steuersatz, Zuschüsse) können das Ergebnis deutlich verändern.

Fazit (Modell)

Bitte Werte eingeben und Berechnen klicken.

Privat

Riester

Rürup

bAV

Eigene Einzahlung/Monat

–

Zuschüsse/Steuerersparnis/Mon.

–

Investierter Betrag/Monat

–

Netto-Belastung/Monat

–

Endkapital (FV)

–

Auszahlphase (Besteuerung/KVdR) & Höchstbeträge sind nicht berücksichtigt. ℹ️ Mehr Infos

Prüfpunkte aus der Praxis:

bAV: Kranken-/Pflegeversicherung & Besteuerung in der Rentenphase können das Ergebnis deutlich verändern.
Riester: Zulagen & Günstigerprüfung (Kinder/Einkommen) können stark abweichen.
Rürup: Bindung bis Rentenbeginn + volle nachgelagerte Besteuerung beachten.

15-Minuten Kurzcheck (ohne Verpflichtung)
Wenn du willst, prüfen wir kurz, welche Variante zu deiner Situation passt (inkl. typischer Stolpersteine).

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Erstellt von Steuerberater Marcus Ermers · Praxisbasierte Modellrechnung · Stand: 2025

Häufige Fragen: bAV, Riester, Rürup

Was ist steuerlich am sinnvollsten?

Warum kann bAV trotz Förderung später weniger attraktiv sein?

Warum ist Riester für Familien oft besser?

Eingaben

Ergebnis – welche Altersvorsorge ist günstiger?

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